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最近有在商業銀行工作的小伙伴咨詢自己是否適合考CFA證書，因為很多人會覺得CFA的課程主要圍繞投資，只適合基金公司或者券商的工作，并不適用商業銀行。我們特地和若干在商業銀行工作的小伙伴聊了聊，CFA證書在商業銀行的工作中也有很多用處。今天我們就來談一談，學習CFA能夠在銀行的增值服務中帶來哪些用處。

一、與用戶加強合作，提高客戶粘性

除了傳統的流動資金貸款，銀行普遍希望能夠與客戶加強合作，提高客戶黏性。比如說，對于有外幣敞口的客戶，我們會關注客戶有沒有Interest Rate Swap（利率互換）或者cross-currency basis swap（交叉貨幣利率互換）的需求；對于業務涉及大宗商品交易的客戶，我們會關注客戶需不需要做商品期貨以達到套期保值的效果；對于想投資境外資產的客戶，我們會設計一系列的結構安排，等等。

這就是考察大家綜合理解產品的能力了，如果從CFA課程體系中來看，一二三級都會涉及Equity，Fixed Income，Alternative Investments還有Derivatives這四類產品。如果我們對上述產品有比較深入的了解，在營銷過程中就更能抓住主動權。

二、向客戶營銷融資性互換

我們就針對最普遍的cross-currency basis swap（交叉貨幣利率互換）簡單舉個例子。隨著國家鼓勵企業走出去，中資企業在境外發行美元債融資越來越普遍。很多企業在境外籌集到美元資金后回流境內使用，這種情況下我們可以和企業溝通交叉貨幣利率互換的作用，幫助客戶鎖定這筆外幣負債的匯率波動風險。這是對交叉貨幣利率互換最直觀的理解。

融資性互換作為一種衍生品，其對授信額度的資源消耗遠遠小于直接的貸款，在關鍵時刻是一條行之有效的計策。如果學習了CFA，我們對交叉貨幣利率互換的定價有一個基本的了解，有助于我們和客戶溝通合適的市場窗口，來執行這樣的交易。