銀行監管(Bank regulation)指制定管理銀行運作相關條例的過程(例如，設定最低資本要求)。

 

銀行監管是對不當經營行為進行的監督與指導。

 

銀行監管指政府對銀行的監督與管理，即政府或權力機構為保證銀行遵守各項規章、避免不謹慎的經營行為而通過法律和行政措施對銀行進行的監督與指導。

 

相關法律

 

自1949年建國以來，我國銀行監管法制發展歷經了建國初期的開創階段，計劃經濟時期及社會主義市場經濟時期等三個階段。

 

在社會主義市場經濟時期，1995年3月18日通過了《中華人民共和國人民銀行法》及1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業銀行法》標志著我國銀行監管法制體系已初步成形。這兩部大法成為我國銀行監管法制體系的核心。

 

《中華人民共和國人民銀行法》賦予中國人民銀行“按照規定審批，監督管理金融機構”、“按照規定監督管理金融市場”、“發布有關金融監督管理和業務的命令和規章”等監管職責，這意味著專門性的代表國家的權威監管主體已經確立。

 

該法還進一步規制人民銀行的監管職責，包括對金融機構的審批，金融機構業務的稽核、稽查監督、存貸款利率的監管、財會信息查核，以及政策性銀行的業務指導和監督等內容。

 

《中華人民共和國商業銀行法》則進一步明確地規定了商業銀行的業務范圍、設立的條件和程序、組織機構、銀行存貸款業務中的義務、謹慎性要求、禁止業務、財務報告、監督管理、接管和終止及違反法律的責任等內容。

 

監督機構

 

中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會)為國務院直屬正部級事業單位，根據授權，統一監督管理銀行、金融資產公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，全系統參照公務員法管理。

 

于全國31個省(直轄市、自治區)和5個計劃單列市(大連、寧波、廈門、青島、深圳)設立了36家銀監局，于306個地(市)設立了銀監分局，于1730個縣(市)設立了監管辦事處。

 

銀監會成立時間在2003年，中國銀行業監督管理委員會自2003年4月28日起正式履行職責。

 

主要內容

 

(一)監管的目標、原則和標準

 

四條監管目標：保護廣大存款人和金融消費者的利益;增進市場信心;增進公眾對現代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

 

基本原則：依法、公開、公正和效率

 

標準：

 

①促進金融穩定和金融創新共同發展;

 

②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;

 

③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;

 

④鼓勵公平競爭，反對無序競爭;

 

⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;

 

⑥高效、節約地使用一切監管資源。

 

在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的監管理念。

 

這一監管理念內生于中國的銀行改革、發展與|{盔管的實踐，是對當前我國銀行監管工作經驗的高度總結。

 

(二)理念、指標體系和主要內容

 

1.監管理念

 

所謂風險監管，是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。

 

風險監管框架涵蓋了六個監管步驟：了解機構、風險評估、規劃監管行為、準備風險為本的現場檢查、實施風險為本的現場檢查并確定評級、監管措施效果評價和持續的非現場監測。

 

2.風險監管指標體系：

 

風險水平類指標：衡量商業銀行的風險狀況，以時點數據為基礎，屬于靜態指標，包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標(請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節);

 

風險遷徙類指標：衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標，包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率(請參閱信用風險相關章節);

 

風險抵補類指標：衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。

 

3.風險監管的主要內容：

 

一建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，根據定性和定量指標確定風險水平或級別，根據風險水平及時進行預警

 

二建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系

 

三建立應對支付危機的處置體系

 

四建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網