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"上海金融中心"陸家嘴缺什么?
陸家嘴的強項在于，有龐大的中國市場在背后，所以絕對有能力成為金融中心，但大市場的支持遠不足以達成這一目標
在陸家嘴世紀大道兩旁，金茂大廈、世紀金融大廈、上海證券交易所等上百棟現代化建筑競相比高。
1991年1月，鄧小平視察上海時就曾明確指出：“金融很重要，是現代經濟的核心。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。中國在金融方面取得國際地位，首先要靠上海。”
1990年，國務院宣布開發浦東，陸家嘴成立了全國[*{5}*]國家級金融開發區。如今，陸家嘴成為眾多外資銀行的總部所在地，如美國花旗銀行、匯豐銀行、日本三和銀行、巴黎國際銀行等。截至2012年10月，陸家嘴有持牌類金融機構658家，外資金融機構已達55家，其中24家外資銀行獲準試營人民幣業務。
然而，陸家嘴與國際金融中心還有差距。倫敦成為國際金融中心花了300年，紐約經歷了150年。陸家嘴需要多少年?
上海金融人才缺口超過100萬
要建設國際金融中心，中國的金融業首先需要自強。作為金融業的基礎，中國銀行業準備好了嗎?
“中國銀行業存在五大挑戰，分別是戰略定位、盈利模式、風險管理模式、人才挑戰及監管挑戰。” 中國銀行業監督管理委員會首席顧問、香港證券及期貨事務監察委員會前主席沈聯濤告訴《瞭望東方周刊》。
沈聯濤認為，中國銀行同質化嚴重，且過度競爭。“各家銀行可以選擇自己的路，分析自己的比較優勢，比如區域、功能、技術、品牌效應等。”
靠信貸息差已越來越難盈利。在沈聯濤看來，一些銀行搶客戶、搶存款的行為是“自己砍自己的腿”。
人才是另一個瓶頸。在倫敦、紐約、香港等國際金融中心，金融從業人員占就業人口比重均為10%以上。按此比例，上海相關人才缺口超過100萬。近幾年，上海金融部門年年去華爾街招人，同時大力培育本土人才，但中高層金融管理人才以及高級專業金融人才的缺口仍然很大。
倫敦市原副市長約翰.羅思義(John Ross)注意到，金融人才的缺少將影響到金融中心經營管理的成效。他撰文稱，在倫敦和紐約，有100萬人口從事金融行業工作，而上海從事金融行業的人數是30萬人。
華僑銀行(中國)有限公司董事長梁煒寧在接受《瞭望東方周刊》采訪時感慨說：“中國金融業的真正發展是在過去的5~10年間。專業人才的需求大幅提高，而吸引人才的難度越來越高。外資銀行的人員流失率在2010年是22%，2011年是17%。”
最近沈聯濤與香港的一位資深業內人士聊天，對方談到四年來沒一天睡過好覺，讓他感觸頗深。“技術上，我們的人并不輸給老外;但在經驗上就要差些，沒經歷過大挑戰。”
銀行業是受高度監管的行業，這已成定局
監管模式的轉變不僅是金融危機后的大趨勢，也是國內金融改革的關注重點之一。
梁煒寧曾說商業銀行在中國的監管成本較高，但她現在的看法是：“監管成本下不來，這是全球化的趨勢。銀行業是受高度監管的行業，這已成定局。”
沈聯濤也同樣觀察到，金融危機后西方的一些大銀行走向了國有化。“亞洲銀行業監管較嚴，但又不能過度監管，阻礙創新，必須把握好‘有為’和‘無為’。這是一個挑戰。”
沈聯濤認為，中國銀行業的監管體制已經改變很多。“形勢和整個市場都在變，整個架構在向市場化轉型。如何為實體經濟服務很關鍵。”
值得注意的是，金融機構混業化發展的趨勢日益明顯。以至于有消息稱混業監管改革將很快提上議事日程。但沈聯濤表示尚未得到有關消息。
沈聯濤認為，分管與混業監管有利有弊。“英國有一個超越的監管機構，但現在權力又交回給了央行。這個與潮流有關。因為貨幣和金融的穩定分不開。每個國家都有自己的問題。重要的不是分還是合，而是在監管中如何合作，避免系統性的風險，否則容易盲人摸象。”
要解決上述問題，離不開金融市場的整體環境建設。上海國際金融中心建設“一個核心、兩個重點”的新路線圖亦體現了這一思路，其將“以金融市場建設為核心，以金融創新和先行先試、營造良好的金融發展環境為重點”。
急于國際化的中國銀行須警惕投資風險
要想產生一個國際金融中心，中國的金融業必須實現國際化和全球化
“實際上，中國市場已實現了全球化。”沈聯濤說。
目前，共有100多個國家和地區的境外參加行在上海開立同業往來賬戶700余個，數量居全國*9;境外機構在上海開立的人民幣銀行結算賬戶近800個，上海跨境人民幣結算的觸角已伸向全球。
陸家嘴地區的高樓已托起一條“站著的金融街”。繼中國銀行在此設立“第二總部”后，工行、農行、建行也正醞釀開設“第二總部”。除了匯豐、渣打、花旗等眾多銀行，這里的股權投資及創業投資公司已達265家，國際前十大PE(私募股權投資)已有4家落戶。
“在中國，外資銀行更強的競爭對手是中資銀行，盡管外資銀行在中國市場的業務增勢普遍不錯，但其整個資產只占中國市場的1.8%。”梁煒寧表示。
但是，對于中資銀行而言，盡管家門口的“老大”地位暫時無可動搖，但眼光卻必須放得更為長遠。因此，“走出去”成為中國銀行業近年來的熱詞。
“一定要認真思考自己的定位，思考全球化的目的是什么。例如我們評估自身的規模、資源，若全球100個國家同時設網點的話就不太現實。此外，必須考慮到設立網點的功能是什么，客戶營銷怎么做，以及資金從何而來。”梁煒寧分享了華僑銀行的全球化經驗。
“國內市場中資銀行比較熟悉，且相對好做，國外競爭很激烈，需要學習摸索的過程。國外定價透明，必須有利率曲線。因為銀行的議價能力已經發展得很充分，各銀行的差別不會太大。”梁煒寧說。
沈聯濤則表示：“走出去是必然的。中國是貿易強國，對外投資是重要舉措。歷史上看，實體經濟走出去了，銀行、金融機構也會走出去，因為客戶走出去了。”
走出去有利有弊。“比如說，全球一半的人已經看出要進美國市場不容易。一些擁有豐富經驗的銀行在美國受到重創，有些基本撤退，分行都關閉了。急于國際化的中國銀行須警惕投資風險。”沈聯濤說。
金融中心必須有完整的生態鏈
“陸家嘴的強項在于，有龐大的中國市場在背后，所以絕對有能力成為金融中心。但大市場的支持遠不足以達成這一目標。”梁煒寧說。
她認為，金融中心必須有完整的生態鏈，“各種各樣的金融機構和非金融機構起到各自的功能，包括所有的金融機構互為交易對手，這樣才能有風險轉移、風險定價機制。這兩個先決條件滿足了，就能有多樣的金融產品，百花齊放，不斷做大。”
“上海要從自己的比較優勢出發，例如上海是工業腹地、服務業腹地，還是人才腹地，有許多優秀的大學。”沈聯濤表示。
沈聯濤對本刊記者表示，無需只看倫敦、紐約、香港怎么做。許多經濟學家在說怎么做國際金融中心，忽 2012年,上海外資銀行數量持續增加,上海金融中心建設的機構聚集效應進一步增強,國際市場對中國經濟和上海國際金融中心建設的信心繼續顯現。12月3日,中國銀監會批準巴西銀行籌建上海分行,這意味著國內首家南美銀行分行即將落戶上海,外資行國別和地區分布更趨多元。
2012年全年上海新增一家中外合資銀行(浦發硅谷銀行),三家境外銀行分行(中國信托商業銀行上海分行、臺灣銀行上海分行、韓國大邱銀行上海分行),另有三家境外銀行分行(上海商業銀行上海分行、印度同心銀行上海分行、巴西銀行上海分行)獲批籌建。截至2012年11月末,已有來自27個國家和地區的銀行在滬設立機構,其中包括外資法人銀行22家,各類外資銀行分行77家,同城支行101家,外資銀行代表處84家,上海國際金融中心的聚集效應進一步凸顯。
外資銀行在上海的聚集不僅為上海帶來全球化的金融理念、人才和產品,助推上海金融服務的轉型升級,還為來滬的外資企業和客戶提供兼具全球標準和地方特色的金融服務,對上海鞏固和提高貿易中心和經濟中心地位起到重要促進作用。
機構聚集帶動人才積聚,有力提升上海金融中心國際競爭力。截至2012年9月末,上海外資銀行在滬從業人員1.74萬人,占全國外資銀行從業人員總數的40%左右,22家外資法人銀行中超過40%的員工常駐上海。機構聚集帶動海內外金融高級管理人才在滬積聚,上海金融人才聚集優勢已成為外資機構制定在華戰略與策略的重要考量因素,金融人才的聚集有力提升了上海金融中心的國內和國際競爭力。
復雜環境下實現平穩發展,對外資銀行在華展業的示范效應持續顯現。2012年以來,面對復雜的外部經濟和國內市場環境,上海外資銀行通過自身積極努力,克服困難,主要業務總體保持平穩發展態勢。截至2012年10月末,在上海注冊的外資法人銀行資產總額15535億元人民幣,1-10月累計盈利114億元,不良貸款率0.33%。上海外資法人銀行資產、貸款、存款和盈利分別占全國外資銀行比重的69%、71%、79%和77%。上海外資銀行以其持續健康發展對外資銀行在華拓展起著重要而積極的先行和示范作用。
特色金融服務[*{c}*]市場,助推上海銀行業金融服務轉型升級。浦發硅谷銀行的開業填補了上海乃至全國科技金融專業型銀行的空白,荷蘭合作銀行的農業信貸、北歐銀行的船舶融資、澳洲銀行的農業和能源金融都頗具特色,是上海金融中心整體服務能力的重要組成部分,有力推動了金融服務轉型升級的進程。另一方面,外資銀行積極發揮專業優勢,在其擅長的外匯貸款、跨境人民幣結算、銀團貸款、貿易融資、財富管理、現金管理、金融衍生品、以及幫助中小企業走出去等方面為本地市場引入了成熟的產品和先進的風險管理經驗,有效促進了金融中心整體服務能力的提升。
外資銀行踴躍增資,對中國經濟和上海金融的信心彰顯。2012年前11個月,共有17家在滬外資銀行完成增資123億元人民幣,充分顯示在全球經濟深度調整背景下外資銀行新興市場的戰略傾斜和對中國經濟和上海金融的信心依舊。
法人銀行在華網點穩步擴張,上海金融中心的輻射效應顯著增強。截至2012年10月末,上海外資法人銀行在境內共設分行191家(另有6家分行已獲準籌建)、支行397家,遍布全國26個省市區,覆蓋沿海地區、中西部和東北地區,促進了中西部地區金融和經濟發展。此外,部分外資銀行將其亞太區功能中心設在上海,使上海金融中心的區域輻射效應顯著增強。略了歷史過程，不太實際。“倫敦等城市基本都是實施普通法的。這樣的法律體系，上海在幾年內有可能建起來嗎?”(作者：《瞭望東方周刊》記者李蔚)
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