什么是Negative Gap？負缺口怎么理解？
負差額是指金融機構對利息敏感的負債超過其對利息敏感的資產。負差額不一定是壞事，因為如果利率下降，實體的負債會以更低的利率重新定價。在這種情況下，收入會增加。然而，如果利率上升，負債將以更高的利率重新定價，收入將減少。
負差額的反面是正差額，即一個實體對利息敏感的資產超過其對利息敏感的負債。用于分析利率差距的正負差距，又稱期限差距。
 
負缺口
 
關鍵點：
1.負差額是指一個實體對利息敏感的負債超過其對利息敏感的資產。
2.如果利率下降，負債將以更低的利率定價，從而增加收入。如果利率上升，情況就會相反。
3.金融機構息差的大小是利率變動對其凈利息收入影響的一個指標。
4.負缺口是資產負債管理的一個組成部分;管理現金流入以支付負債。
5.當沒有正息差或負息差，且公司受到利率變動的保護時，即為零持續期息差。
負缺口怎么理解？
負缺口與缺口分析有關，它可以幫助確定金融機構的利率風險，因為它與重新定價有關，即利率敏感的投資到期時的利率變化。
實體差額的大小表明了利率變動對銀行凈利息收入的影響程度。凈利息收入是一個實體從其資產(包括個人和商業貸款、抵押貸款和證券)中產生的收入與開支(如存款利息)之間的差額。
負缺口與資產負債管理
負差額不一定是好或壞，但它可以衡量銀行面臨的利率風險有多大。理解這個指標是資產負債管理的一個組成部分，銀行必須在他們的操作中考慮。
差額分析作為一種資產負債管理方法，有助于流動性風險的評估。一般來說，資產負債管理的概念側重于現金流的時間安排。它考察的是何時收到現金流入，何時到期支付債務，何時負債出現風險。它的目的是確保支付債務的時間將始終由資產流入的現金支付。
資產負債管理還涉及是否有資產支付負債，以及資產或收益何時可以轉換為現金。這個過程可以應用于資產負債表資產的一系列類別。
當存續期差距為零，意味著沒有正差距或負差距，公司被認為是防范利率風險。利率的任何下調或上調都不會對公司造成不利影響。然而，實現零差距是困難的，因為不是所有的資產和負債都有匹配的期限，客戶提前付款和違約會影響現金流的時間，一些資產和負債會有不一致的現金流模式。
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