高頓網(wǎng)校小編給大家分享一句話，“計劃不算什么，能計劃才是最重要的。”——美國第34任總統(tǒng)，德懷特戴維艾森豪威爾。
為什么做了如此多的財務(wù)計劃到至今仍未真正實現(xiàn)？是計劃制定的不好嗎？還是該計劃執(zhí)行起來很難？又或是財務(wù)規(guī)劃師不稱職？
當(dāng)然，制定很多財務(wù)計劃的最終目標(biāo)，是為在執(zhí)行的過程能提供明確的努力方向，最關(guān)鍵的是能實現(xiàn)人生的目標(biāo)和夢想。不錯，有些幸運者是通過繼承，幸運中彩票獎金或股票期權(quán)計劃而獲得成功的。但是在現(xiàn)實中，大多數(shù)人都不會走這條路來獲得財務(wù)上的成功。
國內(nèi)知名財富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財[普益投]師William表示，如果每個家庭都能夠精心制定一份屬于自己的財務(wù)計劃，不僅能讓家庭滿足教育需求，節(jié)省稅收，提高投資收益，快速實現(xiàn)最終的財務(wù)目標(biāo)，還能實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨立。有了明確的財務(wù)計劃和目標(biāo)，在執(zhí)行計劃的過程中，你也就可以為改善自己和家人的生活質(zhì)量而自由地做出決定。
不過，在為眾多家庭做財富體檢時，嘉豐瑞德理財師發(fā)現(xiàn)了導(dǎo)致一些家庭財務(wù)計劃勉強(qiáng)執(zhí)行的五個關(guān)鍵原因。如果大家能消除他們，那么在財務(wù)計劃執(zhí)行的過程，會顯著提高你的成功幾率。
1、你的財務(wù)目標(biāo)不現(xiàn)實。
在制定財務(wù)計劃前，很多人的財務(wù)目標(biāo)不現(xiàn)實，甚至是不可能實現(xiàn)的。例如，如果你每年有200000元的工資收入，每年節(jié)省下15000元，這就不太可能在你退休后，每年還有75000元的生活費。另外，關(guān)于投資收益的預(yù)測也將會被懷疑，一個30%-50%的固定收益證券投資組合，要想期待能獲得20%的收益，這也是根本不現(xiàn)實的。
正所謂“garbage in，garbage out”，基本是白忙活了。為此，你要仔細(xì)考慮你的目標(biāo)，*4在使用前，能通過現(xiàn)實的驗證。
2、你習(xí)慣有選擇性地實施。
據(jù)發(fā)現(xiàn)，在某些情況下，建議或規(guī)劃都是被有選擇性的實施。例如，一個急于購買房屋保險或汽車保險的客戶，我們建議他增加險種或改變配置額度，他就不情愿地做。如此就會留下隱患，導(dǎo)致計劃的協(xié)調(diào)性不好。*4能結(jié)合實際情況，制定一個長期的財務(wù)計劃戰(zhàn)略，然后再將計劃全面落實。有選擇性的實施就像是，你購買一個完整的地方用來設(shè)置為餐廳，但只放了湯碗、刀叉，而你需要使用任何方法去完成整個財務(wù)結(jié)構(gòu)。
3、你的財務(wù)計劃過于集中。
有些人一直處在努力省錢中，他們只重視1-2個計劃——最常見的是退休和投資。嘉豐瑞德理財師表示，大多數(shù)認(rèn)為這才是制定財務(wù)計劃的重點，然而這會使得財務(wù)計劃過于集中，往往就會導(dǎo)致計劃的不完整，滿足不了他們的整體財務(wù)的需求。
4.財務(wù)計劃一層不變。
不穩(wěn)定、不確定、復(fù)雜、模糊等這些詞都清晰地描述了當(dāng)前的財務(wù)狀況。對于這些問題的解決，必須要有一個可以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境和目標(biāo)的計劃。當(dāng)然，我們都希望能生活在一個更加穩(wěn)定的世界里，但變化卻是不可避免的。如果沒有計劃來應(yīng)付，你可能會不斷地從一個想法到另一個想法，最終結(jié)果只會讓你在經(jīng)濟(jì)上受損。
5、你的計劃沒條理。
“計劃也需要有條理性，定期更新和審查計劃是完成你的整體財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵。”高頓財經(jīng)職業(yè)發(fā)展研究院Tom老師表示，未經(jīng)核實的計劃是不值得寫到財務(wù)計劃書中的。有效地制定執(zhí)行計劃，定期復(fù)查，會為你實現(xiàn)已制定的目標(biāo)和夢想提供持續(xù)的動力。
沃倫巴菲特曾說過，“投資簡單，但并不容易。”變化具有挑戰(zhàn)性，但一套全面的財務(wù)計劃能迫使我們在面對現(xiàn)實的財務(wù)狀況的情況下，還能為我們提供一套駕馭財務(wù)的方法。為此，那些專注于想實現(xiàn)夢想的人，不僅僅是為了挑戰(zhàn)，而是自己要帶著夢想和動力真正去把工作做好。高頓網(wǎng)校愿意與您一同共筑財會夢想！
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