方差=基金1的權重*(基金1的收益-平均收益)^基金7的權重*(基金7的收益-平均收益)^2，對方差開方就是標準差，標準差的大小反映的是風險的大小.標準差越大，風險越大。
在投資基金上，一般人比較重視的是業績，但往往買進了基金的算法，近期業績表現最佳的基金之后，基金表現反而不如預期，這是因為所選基金波動度太大，沒有穩定的表現。 衡量基金波動程度的工具就是標準差（Standard Deviation）。標準差是指基金可能的變動程度。標準差越大，基金未來凈值可能變動的程度就越大，穩定度就越小，風險就越高。
比方說，一年期標準差是30%的基金，表示這類基金的凈值在一年內可能上漲30%，但也可能下跌30%。因此，如果有兩只收益率相同的基金，投資人應該選擇標準差較小的基金（承受較小的風險得到相同的收益），如果有兩只相同標準差的基金，則應該選擇收益較高的基金（承受相同的風險，但是收益更高）。建議投資人同時將收益和風險計入，以此來判斷基金。
例如，A基金二年期的收益率為36%，標準差為18%；B基金二年期收益率為24%，標準差為8%，從數據上看，A基金的收益高于B基金，但同時風險也大于B基金。A基金的"每單位風險收益率"為2(0.36/0.18）， 而B基金為3(0.24/0.08）。因此，原先僅僅以收益評價是A基金較優，但是經過標準差即風險因素調整后，B基金反而更為優異。
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