什么是貸款承諾
2020-06-27 23:57:05
經濟師
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老師回答
貸款承諾是商業銀行傳統的表外業務，是保證在借款人需要時向其提供資金貸款的承諾。分為開口信用、備用承諾、循環信用以及票據保險。開口信用是銀行與借款人達成的非正式協議，銀行準備在一定時期內以規定的利率擴大信用額，但該協議不具有法律效力，銀行可以履約，也可以拒絕履約。
一、種類：
貸款承諾具有多種表現形式。根據作出承諾的條款和條件等要素，貸款承諾可以有不同的分類方法:
(1)根據承諾方是否可以不受約束地隨時撤銷承諾，貸款承諾可分為可撤銷貸款承諾和不可撤銷貸款承諾。
(2)根據利率的變動特性可以劃分為固定利率承諾和變動利率承諾，前者是指承諾方必須以預先確定的利率向借款人提供信用，后者一般根據市場主導利率(prime rate)加上一個附加率來確定。
(3)根據對貸款金額的使用情況，可分為[span]定期貸款承諾(Term Load Commitment)、備用承諾(Standby Commitment)和循環承諾(Revolving Commitment)。
二、風險：
作為一項信用工具，貸款承諾一般需要承受兩方面的金融風險:
一是信用風險，這種風險與潛在借款人的還款能力和意愿直接相關。貸款承諾的信用風險幾乎全部來自于潛在借款者;
二是市場風險，這種風險廣泛地與市場條件的不利變化相關，包括利率和匯率等及價格變動風險。但是，對于貸款承諾，只有當其中一方擁有正市場價值(positive market value)時，才可能出現違約行為，因為這種價值代表了預期將要發生的損失或現金流出義務。從經濟性質上看，一項貸款承諾具有期權特征。
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