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商業銀行優化資本管理的途徑有哪些

2020-04-23 銀行從業 1197人瀏覽
老師回答
商業銀行優化資本管理的途徑有很多,其中最主要的是分子管理策略(包括兩部分:內源資本管理、外源資本管理)和分母管理策略。發行股票是籌集資本金股份制商業銀行最基本的形式,增發新股,對股份制銀行而言根據業務需要增發新股也是籌集資條重要途徑,可以及時補充業務發展對資本金的需求,這些都是商業銀行優化資本管理的途徑。
一、商業銀行優化資本管理的途徑
1、發行股票是籌集資本金股份制商業銀行最基本的形式,
2、增發新股,對股份制銀行而言根據業務需要增發新股也是籌集資條重要途徑,可以及時補充業務發展對資本金的需求
3、引進戰略投資者,吸引外資和民間資本
4、發行可轉換債券
5、發行次級債券
6、國家注資
7、內部積累
二、商業銀行資金來源主要有:
1、股本:就是商業銀行成立時,股東投入的資金,這個占比不大;
2、對客戶的負債:就是個人和企業存入銀行的資金,這是商業銀行資金的主要來源;
3、同業拆借:同業拆借是商業銀行為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的借款,時間很短,占比很小。
商業銀行的非存款資金包括:同業拆借、回購協議、向央行或國際金融市場借款、發行金融債券等。
具體構成及來源如下:
(1)同業拆借:商行及其他金融機構之間的臨時性借款,主要用于支持銀行的資金周轉、彌補銀行暫時的頭寸短缺。
(2)回購(證券回購或回購協議):銀行在出售有價證券等即溶資產時與購買金融資產的一方簽訂協議,約定在一定的期限后按協議價格購回所賣證券。
(3)再貼現:商行把已經貼現但尚未到期的票據交給央行,要求央行給予再貼現。這是市場經濟條件下,商行向央行取得資金的主要途徑。
(4)再貸款:商行從央行獲得的貸款。
(5)金融債券:銀行為籌集中長期資金而向社會公開發行的一種債務憑證,債券的持有者享有到期收回本金和利息的權利。

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