綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理(291-294)★
　　
　　1.風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①確定不同產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)：保證收益理財(cái)計(jì)劃(人民幣5 萬元，美元5 千);
　　
　?、诮⒈匾奈型顿Y跟蹤審計(jì)制度。確保符合與客戶的事先約定;
　　
　?、蹜?yīng)事前有全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施并建立分級核準(zhǔn)制度
　　
　　2.風(fēng)險(xiǎn)控制：
　　
　　①應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等，但限額指標(biāo)體系中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。
　　
　　③對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額(要結(jié)合交易對手的信用狀況計(jì)算)和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額(要依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品涉及的交易工具實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算)。
　　
　?、芨鶕?jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理【應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額】
　　
　　⑦負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離。
　　
　　3.風(fēng)險(xiǎn)提示：
　　
　?、俦１臼找婧捅１靖?dòng)收益計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”
　　
　?、趯τ诜潜１靖?dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容應(yīng)包括：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理
　　
　　1.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理：對理財(cái)產(chǎn)品的資金成本和收益獨(dú)立測算，用科學(xué)合理的方法預(yù)測產(chǎn)品的收益率;
　　
　　2.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理：在銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行追蹤管理，定期作出評估;
　　
　　3.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理：監(jiān)督客戶資金的償還和分配以及財(cái)務(wù)處理，對于特殊情況要有相應(yīng)的應(yīng)急處理方案。