考點3.5個人貸款業(yè)務(P76-81)★
　　貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。
　　貸款業(yè)務可劃分為個人貸款與公司貸款(客戶類型)、短期貸款和中長期貸款(期限)、信用貸款與擔保貸款(有無擔保)。
　　貸款基準利率：04年10月29日，人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮貸款利率。
　　貸款業(yè)務流程：貸款申請、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理。
　　“貸款五級分類法”將貸款分為“正常、關注、次級、可疑、損失”五類。其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。
　　1.個人住房貸款【利率上限放開，下限管理】是個人貸款最主要的組成部分。
　　2.個人消費貸款：包括個人汽車、助學(本專科生、研究生、第二學位學生)、個人消費額度、個人住房裝修、個人耐用消費品、個****利質(zhì)押貸款。
　　個人汽車貸款中，【自用車貸款】的金額不得超過汽車購價的80%，【商用車貸款】金額不得超過汽車購價的70%，【二手車】的貸款金額不得超過汽車購價的50%;所購車輛為自用車的貸款期限不得超過5年，商用車或二手車的貸款期限不得超過3年(含展期)。
　　個人消費額度貸款中，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%;抵押額度一般不超過抵押物價值的70%;信用額度和保證額度根據(jù)借款人的信用等級確定。
　　3.個人經(jīng)營貸款
　　4.個人信用卡透支