1.外部環境
外部環境包括宏觀環境和微觀環境。
(1)宏觀環境。宏觀環境具體可分為：①經濟與技術環境。包括當地、本國和世界的經濟形勢，政府各項經濟政策，技術變革和應用狀況。②政治與法律環境。包括政治穩定程度，政治對經濟的影響程度，政府的施政綱領，各級政府機構的運行程序，政府官員的辦事作風，社會集團或群體利益矛盾的協調方式，法律建設，具體法律規范及其司法程序等。③社會與文化環境。包括信貸客戶的分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。
(2)微觀環境。微觀環境具體可分為：①信貸資金的供求狀況。②客戶的信貸需求和信貸動機。客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。③銀行同業競爭對手的實力與策略。首先，要明確信貸市場的潛在進入者。外資銀行將是最重要的潛在競爭對手。分析和預測未來進入者的數量和規模、競爭對手市場的大小、競爭對手在客戶心目中的形象等，了解競爭對手的定位及其目標市場，從而確定自身的競爭策略。其次，要分析現有同業競爭對手的營銷策略。由于同一類金融產品的差異性較小，大部分銀行將通過營銷手段展開競爭，因此，要密切關注對手營銷策略的變化。
2.內部環境
內部環境包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析。
(1)銀行內部資源分析。通過了解銀行的重要資源及其利用程度，將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢，將銀行自身的優勢和劣勢與主要競爭對手進行比較，以確定自身在哪些范圍內具有比較大的營銷優勢。內部資源分析涉及人力資源、資訊資源、市場營銷部門的能力、經營績效和研究開發。
(2)銀行自身實力分析。銀行自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力。銀行對金融業務的處理能力、快速應變能力，對資源的獲取能力以及技術的改變和調整能力。②銀行的市場地位。銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映。③銀行的市場聲譽。銀行的市場聲譽屬于無形資產，主要包括優質的服務、合理的收費和快速的業務等。④銀行的財務實力。充足的資本可以提供有力保障，使經營管理人員的營銷計劃能夠付諸實施，而且具備充足的資金實力，也是在競爭中保持市場地位的保證。⑤政府對銀行的特殊政策。一般情況下，政府對各家銀行是平等的，但在特殊情況下，政府有時也可能有所傾斜。⑥銀行領導人的能力。領導人的能力強，可以贏得良好的對外形象和同業中應有的地位;反之，領導者的能力低或進取心不強，將導致銀行業務的萎縮。