預付卡是一種?“先存錢、后消費”的電子支付工具，相當于數字化錢包。用戶提前向發卡機構存入資金，獲得一張實體卡或虛擬賬戶，后續可在特定場所消費或兌換服務。例如：

　　?日常場景：小明在星巴克購買一張500元的禮品卡，之后每次消費只需刷卡，余額自動扣除。
　　?企業場景：某公司采購100張超市購物卡作為員工福利，員工憑卡在指定超市購物。
　　預付卡的核心特點是：
　　?預存性：需先充值再使用，不可透支；
　　?專用性：通常限定在發卡機構合作的商戶使用；
　　?便捷性：無需攜帶現金，降低交易風險。
　　?預付卡的分類
　　根據使用范圍和監管規則，預付卡主要分為兩類：
　　?1.單用途預付卡
　　?定義：只能在發卡企業或同一品牌連鎖店使用，例如蘇寧卡、沃爾瑪卡、美容院會員卡。
　　?監管：由商務部監管，發卡企業需在30日內向地方商務部門備案。
　　?案例：某健身房推出“年費預付卡”，用戶充值3000元后可無限次健身，但此卡不能用于其他場所消費。
　　?2.多用途預付卡
　　?定義：可在跨行業、跨地區的多個簽約商戶使用，例如商通卡、福卡等。
　　?監管：由中國人民銀行監管，發卡機構需持有《支付業務許可證》。
　　?案例：某企業購買商通卡作為客戶禮品，持卡人可在合作的商場、加油站、餐廳等多場景消費。
　　?預付卡如何運作？
　　以超市購物卡為例：
　　?購買與充值：用戶在線下門店或官網支付500元購買一張不記名卡；
　　?消費扣款：用戶在超市選購商品后刷卡支付，系統自動從卡內扣除金額；
　　?資金結算：超市定期與發卡機構結算，扣除手續費后獲得實際營收。
　　資金流向：
　　用戶銀行賬戶→發卡機構備付金賬戶→商戶賬戶
　　注意：多用途預付卡涉及跨機構清算，需通過銀聯等清算平臺完成交易。
　　?預付卡的應用場景
　　?零售消費：
　　超市、餐飲店發行儲值卡吸引回頭客（如家樂福卡、星享卡）；
　　?案例：便利店推出“滿100送20”活動，刺激用戶預存消費。
　　?公共服務：
　　公交卡、校園一卡通等（如北京一卡通支持地鐵、便利店支付）；
　　?案例：學生預存500元到校園卡，用于食堂、洗衣房、圖書館打印。
　　?企業福利與營銷：
　　企業采購購物卡作為員工節日福利；
　　商家通過預付卡鎖定客戶（如美容院“充5000送1000”）。
　　?跨境支付：
　　部分多用途卡支持境外消費（如中國銀行長城卡在海外合作商戶使用）。
　　?預付卡的風險與注意事項
　　?商家經營風險：
　　若發卡企業破產，預付資金可能無法贖回（如2024年某早教機構倒閉，家長維權困難）。
　　?資金安全風險：
　　不記名卡丟失后無法掛失（如500元超市卡被他人撿到即被盜刷）。
　　?合規性風險：
　　單用途卡需備案，多用途卡需持牌，消費者可通過以下方式驗證：
　　單用途卡：登錄商務部網站查詢備案信息；
　　多用途卡：查看央行公布的持牌機構名單。