銀行賬戶實名制是我國基礎金融制度安排。隨著聯網核查公民身份信息系統（以下簡稱聯網核查系統）、第二代身份證鑒別機具等居民身份證真偽鑒別方法的使用，利用虛假證明文件騙取開立銀行賬戶事件正在發生變化。
　　一、騙取開立銀行賬戶證明文件變化趨勢
　　1．利用虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶事件逐漸減少。聯網核查系統的推廣，為銀行機構辨別居民身份證真偽提供了有效的技術手段。此外，許多銀行機構還應用第二代居民身份證鑒別機具作為真偽辨別的輔助手段。
　　2．以偽造軍官證等非居民身份證件開立銀行賬戶事件增發。近期，銀行機構堵截多起利用偽造軍官證、士兵證等非居民身份證以及偽造營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證等虛假證件辦理銀行賬戶開立業務的事件。
　　3．以虛假委托代理關系騙取開立銀行賬戶事件抬頭。2013年，某銀行發現了以虛假委托代理關系騙取開立銀行賬戶事件。銀行撥打被代理人手機進行核實時，發現其所述出生日期與代理人提供的被代理人居民身份證信息不一致，進一步核實時，被代理人借故停止辦理開戶業務。
　　二、事件原因分析
　　1．不法分子為違法犯罪，存在開立虛假賬戶或假名、匿名賬戶的客觀需要。銀行賬戶是資金運動的起點和終點，是單位和個人進行轉賬結算和現金存取的基礎，也是不法分子實施偷逃騙稅、金融詐騙等犯罪活動的源頭。
　　2．聯網核查系統、第二代身份證鑒別機具能有效識別虛假居民身份證件。聯網核查系統還能向公安機關提示正在辦理聯網核查業務的逃犯信息。不法分子開立虛假賬戶或假名、匿名賬戶，只能通過偽造非居民身份證的身份證明文件，或采取虛假委托代理關系這種更隱蔽的方法。
　　三、加強賬戶監管的政策建議
　　人民銀行應及時調整賬戶監管重點，加強對以非居民身份證件或委托代理關系開立銀行賬戶的監管。
　　1．暢通與相關部門的交流渠道。積極協調公安、軍隊、工商、稅務等部門，開展護照、軍官證、士兵證、營業執照等證件真偽鑒別培訓；借鑒聯網核查系統建設經驗，適時組織搭建銀行機構與相關部門信息核查渠道，從技術上實現對非居民身份證件真偽的自動鑒別。
　　2．加快推進賬戶制度改革，嚴格非居民身份證件、代理開戶要求。對于以非居民身份證件開立賬戶的，強制要求存款人再輔助出示一種帶有照片的身份證件，供銀行機構審核。嚴格控制代理開戶，特殊情況下需要代理開戶的，應當限制代理開戶的范圍、代理形式及賬戶使用。
　　3．要求銀行機構切實落實銀行賬戶實名制。嚴格按照制度規定辦理賬戶開立業務，特別是對以非居民身份證件或委托代理關系開立賬戶的，要提高風險意識和責任意識。對存款人身份證件真偽有疑義的，應當要求存款人提供戶口簿、工作證、介紹信等有效證明文件，以進一步核查。
　　4．加強對安全開立、使用銀行賬戶的宣傳。在虛假代理開立賬戶事件中，大部分是由于居民身份證持有人未妥善保管證件。應當繼續加強對安全開立、使用銀行賬戶的宣傳，使社會公眾明確妥善保管身份證件的重要性，不隨意借給他人使用，也不隨意留存身份證件復印件。
 　　FRM官方微信　　
　　掃一掃微信，*9時間獲取2014年FRM考試報名時間和考試時間提醒
　　
　　高頓網校特別提醒：已經報名2014年FRM考試的考生可按照復習計劃有效進行！另外，高頓網校2014年FRM考試輔導高清課程已經開通，通過針對性地講解、訓練、答疑、模考，對學習過程進行全程跟蹤、分析、指導，可以幫助考生全面提升備考效果。
　　報考指南：2014年FRM考試報考指南
　　免費題庫：2014年FRM考試免費題庫
　　考試輔導：FRM考試招生專題
　　高清網課：FRM考試網絡課程