每一步前進都是勝利，無論多慢，都不要停下來。2025年中級經濟師考試時間雖然未定，但是對于首次參加考試的同學們來說，提前學習基礎知識點是很有必要的，下面一起來學習一下高級經濟師工商管理關于金融機構體系的知識點吧。
【內容導航】
金融機構體系
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第一章金融學基礎
【知識點】
金融機構體系
(一)金融機構的含義
金融機構有狹義和廣義之分。狹義的金融機構是指在間接融資領域中作為資金余缺雙方交易的媒介，專門從事貨幣、信貸活動的機構，商業銀行無疑是最重要的金融機構，廣義的金融機構則是指所有從事金融活動的機構，包括直接融資領域中的金融機構、間接融資領域中的金融機構和各種提供金融服務的機構。證券公司就是直接融資領域中的金融機構。
(二)金融機構的功能
金融機構主要具有以下五種功能。
1.促進資金融通
間接金融機構借助于信用，一方面通過負債業務，動員和集中社會閑散貨幣資金;另一方面則通過資產業務把這些資金投向有關經濟部門，實現資金盈余方和資金短缺方的資金融通，從而使資金得到有效利用，在不改變社會資本總量的條件下，推動擴大再生產的規模，提高生產率。直接金融機構的職能則體現在為投融資提供各種服務。
2.便利支付結算
金融機構通過一定的技術手段和設計流程，為客戶之間完成貨幣收付或清償因交易引起的債權債務關系提供服務，實現貨幣資金轉移。金融機構在為客戶開立存款賬戶吸收存款的基礎上，提供辦理存款在賬戶上的資金轉移、代理客戶支付以及為客戶兌付現款等服務。金融機構成為社會支付的中介，是由于它具有較高的信譽和眾多的分支機構。金融機構發揮支付中介職能，有利于減少現金使用，節約社會流通費用，加速結算過程和貨幣資本的周轉，促進社會再生產的擴大。
3.降低交易成本和風險
金融機構具有規模化經營的特點，可以通過專業化、規模化、集中化的優勢，為借貸雙方牽線搭橋，從而有效地降低交易成本。同時金融機構也可以通過各種業務、技術來管理、分散、轉移、控制、減輕各種風險，例如，利用各種金融風險合約的有效組合，以最低成本在不同參與者之間重新分配風險，達到管理風險的目的。
4.減少信息成本
投資者在做出金融交易決策時，時常面臨因不了解交易的對方而導致的信息不對稱。在交易之前這種信息不對稱會導致逆向選擇，在交易之后這種信息不對稱會導致道德風險。金融機構有專業的信息處理能力，具有信息搜集和核實優勢，可以有效解決信息生產中的可信度問題，可以降低道德風險的監督成本，從而減少由投資者和籌資者之間信息不對稱導致的逆向選擇和道德風險，降低信息成本。
5.反映和調節經濟活動
由于企業和單位的貨幣收付大部分通過金融機構特別是銀行來完成，因此金融機構可以通過信貸、利率、匯率、結算等經濟杠桿，調節經濟，反映國民經濟各部門的情況，使人們掌握社會經濟態勢。商業銀行通過擴張與收縮信貸規模，直接影響生產和流通，進而影響社會總供求的平衡;金融宏觀管理部門通過調整不同行業、部門貸款數量及利率，調節其生產能力，從而調節產業結構，保持經濟穩定。另外，銀行業金融機構為政府、企業和個人開立賬戶，辦理貨幣收付、工資發放等信用業務，成為社會的“總賬房”。
(三)金融機構的分類
按照不同的分類標準，金融機構主要有以下幾種。
1.按融資方式劃分
按照融資方式不同，金融機構可分為直接金融機構和間接金融機構。直接金融機構是指主要活動于金融市場，為投資者和融資者牽線搭橋，提供顧問、咨詢、承銷、經紀、登記、保管、清算、資信評級等一系列相關或配套金融服務的中介機構。證券公司等屬于直接金融機構，間接金融機構是指在最初的資金提供者(存款人)和最終的資金使用者(借款人)之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構。商業銀行是典型的間接金融機構。
2.按業務特征劃分
按照業務特征不同，金融機構可分為銀行業金融機構、保險業金融機構、證券業金融機構。銀行業金融機構是指以存款、貸款、結算、匯兌等業務為主要經營內容的金融機構，通常認為，保險屬于以補償損害、分散風險為目的的合約安排，保險業是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償投保人或被保險人的經濟利益業務的行業。證券業是指從事證券發行和交易活動的專門行業，是證券市場的基本組成要素之一。
3.按是否承擔政策性業務劃分
按照是否承擔政策性業務，金融機構可分為政策性金融機構和商業性金融機構。政策性金融機構通常是一個國家為加強政府對經濟的干預能力，實現政府的產業政策，保證宏觀經濟協調發展而設立，不以營利為目的，可以獲得政府資金或稅收方面支持的金融機構。商業性金融機構是一般性金融業務的經營機構，其目標是利潤最大化。
4.按資金來源方式劃分
按照資金來源方式不同，金融機構可分為存款類金融機構、契約型儲蓄機構和投資性中介機構。存款類金融機構是指接受個人和機構存款并可發放貸款的金融機構，如商業銀行、儲蓄貸款協會、互助儲蓄銀行、信用合作社等，契約型儲蓄機構是以契約的方式在一定期限內從持約人手中吸收資金的金融機構，如人壽保險公司、養老基金等。投資性中介機構是以投資活動為主要目的的籌集資金中介，如金融公司、共同基金、貨幣市場基金等。
