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2023年《高級經濟實務（金融）》考生回憶試題及參考答案
一、案例分析題（共3道，第一道20分，第二道25分，第三道25分）
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村鎮銀行應定位“支農支小”
近年來我國村鎮銀行出現了一些經營管理問題
1.當前我國村鎮銀行存在的主要問題是什么？
【參考答案】
?。?）市場定位問題。
部分村鎮銀行在經營過程中背離支農支小的初衷，名為村鎮銀行，主要的客戶和業務類型卻都集中在城區，但其在資本規模、風控能力、系統支撐等方面又不足以與國有銀行、股份制銀行和城商行抗衡，造成了發展重心和競爭力的錯配。由此，村鎮銀行一方面在負債端不惜突破利率上限高息攬存，另一方面在資產端容易在風險管理失范的情況下形成較多發放對象和投向領域不合規的貸款，進而逾期形成不良貸款。
?。?）公司治理問題。
村鎮銀行存在資本實力不夠雄厚的普遍問題。其抵御風險的實力不足，業務操作、權限等受制于人，村鎮銀行的股權結構較為多元化，雖然發起行一般都是第一大股東，但股東中的民營資本和自然人投資者也較多，如果非銀股東背后實控人掌握的股權比例超過發起行，這種股權結構失衡的狀況將會導致資本利用話語權干擾和影響董事會、高管層決策，使得公司治理結構形同虛設，形成股東操縱問題。村鎮銀行業務局限于一地、資本規模小，一旦該地區發生市場局部動蕩、自然災害等容易導致資金鏈斷裂，助農貸款及農業相關企業貸款成批地發生難以按期支付的問題，使村鎮銀行遭受毀滅性打擊。
?。?）內部控制問題。
村鎮銀行缺乏對底層員工的風險管控，普遍存在的人情貸款等放貸亂象缺乏有效的遏制手段，使得風險有所增加。而且村鎮銀行人員流動性大，缺乏準入和退出環節的控制措施，另外，缺乏企業文化的培育，導致員工向心力不足。
2.提出解決我國村鎮銀行問題的對策建議。
【參考答案】
?。?）完善體制機制，提升治理水平。一是通過實施股權優化或股權改造，對村鎮銀行公司治理結構進行重整，確保充分發揮董事會和高級管理層的職責，保持監事會的獨立性，同時注重考核督促，強化主發起行對其公司治理、風險管理、科技支撐、流動性救濟等方面的核心作用，推動村鎮銀行的穩健合規經營。二是完善村鎮銀行資本補充機制，加強內控管理約束，通過健全多元的資本補充方式，進一步夯實包括財務管理、集中采購、授信審查、關聯方交易、信息披露等方面的內控制度，做到強身健骨、行穩致遠。
?。?）回歸主業本源，提升管理質效。一是從政策支持和監管約束兩方面發力，引導村鎮銀行科學制定發展規劃，積極落實支農再貸款、財稅獎補優惠、差異化監管等方面的支持政策，
充分調動村鎮銀行支農支小的積極性，幫助其降低經營成本，回歸普惠性定位。二是強化村鎮銀行資產負債管理，盯緊資本充足率、貸款不良率、撥備覆蓋率等關鍵指標，進一步加強流動性管理和風險管理，嚴控業務無序擴張，清理高息攬存行為，嚴格貸款授信審查，堵塞不良資產處置漏洞，防止存貸比過高或貸款質量失控引發經營風險。
?。?）補齊短板弱項，提升發展潛力。一是加強人才隊伍建設，一方面完善專業人才的引入和激勵機制，不斷優化適合村鎮銀行發展需要的人力資源結構，另一方面完善內設部門管理架構，形成前中后臺部門高效協同、優勢互補的良性運行狀態，嚴控介入與自身能力不匹配的高風險業務。二是不斷強化誠信建設，落實社會責任，一方面穩步提升公眾形象和公信力，保持服務客戶和存款結構的穩定性，另一方面圍繞助力實體經濟、小微企業、鄉村振興等主題，創新增強特色金融產品的供給質量，實現覆蓋率和滿意度雙提升。
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美國近幾年通貨膨脹，美聯儲連續加息，縮表，通脹有所緩和，放慢了加息。受美聯儲加息影響，我國人民幣貶值。
在香港發表講話，我國繼續發揮市場在匯率形成中的決定作用。
1.美聯儲治理通脹的措施，分析這些措施的作用機理。
