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　　第三節(jié) 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性
　　一、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
　　(一)年齡
　　一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。
　　(二)資金的投資期限
　　如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這 項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。
　　(三)理財(cái)目標(biāo)的彈性
　　理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。若理財(cái)目標(biāo)時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則采取存款以保本保息是a1選擇。
　　(四)投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好
　　投資者主觀上可以承受本金損失風(fēng)險(xiǎn)的程度是因人而異的。個(gè)人的性格、閱歷、膽識(shí)、意愿等主觀因素所決定的個(gè)人態(tài)度，直接決定了一個(gè)人對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品的選擇與決策。
　　(五)學(xué)歷與知識(shí)水平
　　一般來(lái)說(shuō)，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)更清晰，管理風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資。
　　(六)財(cái)富
　　絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來(lái)衡量，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一個(gè)人投入到風(fēng)險(xiǎn)投資的財(cái)富比例來(lái)衡量。
　　一般地，絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加，因?yàn)橥顿Y者將更多的財(cái)富用來(lái)投資，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力未必隨財(cái)富的增加而增加。
 
　　二、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
　　(一)分類
　　1.非常進(jìn)取型
　　非常進(jìn)取型的客戶追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力。
　　2.溫和進(jìn)取型
　　溫和進(jìn)取型的客戶愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像非常進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。
　　3.中庸穩(wěn)健型
　　中庸穩(wěn)健型的人既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性，往往會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)、工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲取社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)。
　　4.溫和保守型
　　溫和保守型的客戶總體來(lái)說(shuō)已經(jīng)偏向保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。
　　5.非常保守型
　　非常保守型客戶往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。
　　(二)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估
　　1.評(píng)估目的
　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意愿強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶自己來(lái)確定，金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識(shí)自我，以作出客觀的評(píng)估和明智的決策。
　　2.常見的評(píng)估方法
　　(1)定性方法和定量方法。定性評(píng)估方法主要通過(guò)面對(duì)面的交談來(lái)搜集客戶的必要信息，但沒(méi)有對(duì)所搜集的信息給予量化。定量評(píng)估方法通常采用有組織的形式(如調(diào)查問(wèn)卷)來(lái)收集信息，進(jìn)而可以將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
　　(2)客戶投資目標(biāo)。金融理財(cái)師首先必須幫助客戶明確自己的投資目標(biāo)。
　　(3)對(duì)投資產(chǎn)品的偏好。衡量客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力最直接的辦法是讓客戶回答自己所偏好的投資產(chǎn)品。
　　(4)概率和收益的權(quán)衡。
　　*9，確定/不確定性偏好法。
　　第二，最低成功概率法。
　　第三，最低收益法，要求客戶就可能的收益而不是收益概率作出選擇。
 
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