一、單項選擇題
　　
　　21、 屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是(　　)。
　　
　　A.資產負債表
　　
　　B.損益表
　　
　　C.現金流量表
　　
　　D.利潤表
　　
　　22、 以下公式中錯誤的是(　　)。
　　
　　A.資產—負債=凈資產
　　
　　B.以市價計的期初期末凈資產差異=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產評估增值一資產評估減值
　　
　　C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
　　
　　D.復利現值=終值×(1+利率)期限
　　
　　23、 下列各項中，不屬于退休規劃的*5影響因素的是(　　)。
　　
　　A.通貨膨脹率
　　
　　B.客戶壽命
　　
　　C.工資薪金收入成長率
　　
　　D.投資報酬率
　　
　　24、 根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規劃中稱為(　　)。
　　
　　A.資產配置
　　
　　B.證券選擇
　　
　　C.基本面分析
　　
　　D.投資策略
　　
　　25、 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的(　　)。
　　
　　A.家庭形成期
　　
　　B.家庭成長期
　　
　　C.家庭成熟期
　　
　　D.家庭衰老期
　　
　　26、 個人理財業務是經(　　)批準的一項銀行中間業務。
　　
　　A.中國人民銀行
　　
　　B.中國銀監會
　　
　　C.中國銀行業協會
　　
　　D.中國證監會
　　
　　27、 證券內幕消息的知情人包括持有公司(　　)以上股份的自然人、法人、其他組織。
　　
　　A.5%
　　
　　B.10%
　　
　　C.15%
　　
　　D.20%
　　
　　28、 證券公司客戶的交易結算資金應當存放在(　　)，以每個客戶的名義單獨管理。
　　
　　A.登記結算公司
　　
　　B.商業銀行
　　
　　C.證券交易所
　　
　　D.證券公司
　　
　　29、 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是(　　)。
　　
　　A.單獨或者通過合謀，集中資金優勢或者利用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券價格或者證券交易量
　　
　　B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量
　　
　　C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量
　　
　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
　　
　　30、 守法合規是指銀行業從業人員應當遵守(　　)。
　　
　　A.法律法規
　　
　　B.行業自律規范
　　
　　C.所在機構的規章制度
　　
　　D.以上選項都應遵守 31、 銀行業從業人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業信譽是( )準則的內容。
　　
　　A.誠實信用
　　
　　B.守法合規
　　
　　C.勤勉盡職
　　
　　D.崗位職責
　　
　　32、 銀行業從業人員應當不斷提高業務知識水平，不屬于“熟知業務”規定的內容是(　　)。
　　
　　A.熟知向客戶推薦的產品特性
　　
　　B.熟知產品設計過程
　　
　　C.熟知產品的收益和風險
　　
　　D.熟知業務處理流程
　　
　　33、 高通貨膨脹下的GDP增長將導致金融市場行情(　　)。
　　
　　A.上升
　　
　　B.下跌
　　
　　C.不變
　　
　　D.都有可能
　　
　　34、 GDP是指一個國家(或地區)所有(　　)在一定時期內生產活動的最終成果。
　　
　　A.本國公民
　　
　　B.國內居民
　　
　　C.常住居民
　　
　　D.不包括外國人的常住居民
　　
　　35、 下列不屬于銀行個人理財業務的其他影響因素的是(　　)。
　　
　　A.其他理財機構理財業務的發展
　　
　　B.客戶對理財業務的認知度
　　
　　C.政治、法律與政策環境
　　
　　D.中介機構發展水平
　　
　　36、 對個人理財業務產生直接影響的微觀因素主要是(　　)。
　　
　　A.貨幣市場
　　
　　B.財政政策
　　
　　C.金融市場
　　
　　D.利率
　　
　　37、 下列關于年金的說法中，錯誤的是(　　)。
　　
　　A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流
　　
　　B.年金的利息不具有時間價值
　　
　　C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式
　　
　　D.年金可以分為期初年金和期末年金
　　
　　38、 王先生去年初以每股20元的價格購買了1 000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為(　　).
　　
　　A.20%
　　
　　B.23.7%
　　
　　C.26.5%
　　
　　D.31.2%
　　
　　39、 在家庭生命周期各階段的理財規劃中，將家庭核心資產配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
　　
　　A.家庭形成期
　　
　　B.家庭成長期
　　
　　C.家庭成熟期
　　
　　D.家庭衰老期
　　
　　40、 兼具債券和股票特性的融資工具是(　　)。
　　
　　A.商業票據
　　
　　B.銀行貸款
　　
　　C.可轉換公司債券
　　
　　D.回購協議 41、 下列關于個人理財業務與信托業務、商業銀行儲蓄業務的不同點，表述錯誤的是(　　)。
　　
　　A.個人理財業務中資金的運用是按照合同約定;儲蓄資金的運用是按照銀行需要
　　
　　B.個人理財業務的風險一般是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的;儲蓄的風險是商業銀行獨立承擔的
　　
　　C.個人理財業務的受益人和信托業務的受益人都只能是委托人本人
　　
　　D.個人理財業務中客戶的資產不與商業銀行其他資產嚴格區分相互獨立;而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區分的
　　
　　42、 個人理財業務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是( )。
　　
　　A.理財顧問服務
　　
　　B.保證收益理財計劃
　　
　　C.保本浮動收益理財計劃
　　
　　D.非保證收益理財計劃
　　
　　43、 下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行承擔的是(　　)。
　　
　　A.銀行承兌匯票
　　
　　B.儲蓄業務
　　
　　C.保證最低收益的理財計劃
　　
　　D.保本浮動收益的理財計劃
　　
　　44、 審慎性原則是商業銀行在開展個人理財業務時必須遵循的原則，某銀行的理財經理在面對個人理財客戶時違反了審慎性原則的是(　　)。
　　
　　A.了解客戶是偏好風險還是厭惡風險
　　
　　B.了解客戶的家庭收入、支出和負債情況
　　
　　C.向客戶仔細介紹銀行的各種理財計劃(產品)
　　
　　D.牛市行情下，建議一對退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
　　
　　45、 下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是(　　)。
　　
　　A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務
　　
　　B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理
　　
　　C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
　　
　　D.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃