十年前的2008年，注定是個不平凡的年份。始于美國的次貸危機，不僅擊垮了有百年歷史的雷曼兄弟投資銀行，更是對世界金融體系，造成了嚴重沖擊。

 

如今，身處后金融危機時代，雖然世界經濟復蘇勢頭尚好，但世界經濟體系的內在脆弱性，依舊十分明顯，金融業潛在的風險因素，仍然在不斷積聚，防范金融風險，絲毫馬虎不得。

 

回顧歷史，我們總結經驗與教訓，用以指導當下的金融風險管理和防范。

 

防范金融危機溢出效應

 

當下，隨著科學技術的快速發展，與金融科技的廣泛運用，金融行業早已參與到全球化的合作和分工之中，各國或地區金融業，已成為休戚與共的命運共同體。

 

一旦，某一國發生金融危機，就有可能通過國際金融市場、銀行體系和投資機構的運作等渠道，傳導給第三方或者相關利益方，進而對第三方的資本和貨幣市場的穩定，造成沖擊，誘發全球性金融危機的發生。

 

因此，防范金融危機的溢出效應，最佳的應對手段之一，便是要加強國際間政府和金融組織的合作，及時交流溝通金融訊息。當危機發生時，可對金融機構進行正確的引導，最大限度阻斷金融危機向外傳播的渠道，抑制其溢出效應，維護金融體系的安全。

 

金融風險監管，應準確有效

 

金融市場，瞬息萬變，情況錯綜復雜，金融危機似乎是不可捉摸的。事實上，高水平的金融風險管理，總能夠從蛛絲螞蟻的異常處，提前感知，誘發金融危機的因素。

 

金融風險，既然并非不可預防，之所以屢屢出現金融危機，關鍵還在金融業者，或對金融風險的判斷錯誤，或對已知金融風險的無動于衷。

 

因而加強金融監管，提高應對金融風險的有效性，可從如下方面入手：

 

一、完善金融監管制度，從制度層面上，解決防范金融風險存在的問題。提高金融監管制度的靈活性，做好宏觀和微觀兩個層面。如，加強金融衍生品、證券基金和金融評級機構的監管，防范化解可能出現的系統性金融風險。

 

二、金融監管體系的適配性。金融監管體系的建立，要立足于自身金融業的發展水平、金融業組成結構和金融風險的動態變化，合理配置金融監管資源，達到資源利用的最大化，使金融監管體系做到與時俱進，不斷提升金融監管體系與金融業的適配性。

 

三、加強國際間的合作。金融風險的發生，往往會沖破國界和地域的限制。全球化的時代，想做到的獨善其身，幾乎是不可能的事。為此，防范金融風險，必須加強國際間的金融合作。

 

國家或地區間的金融機構，應當加強合作，暢通彼此金融機構的業務往來渠道，提高金融效率;共建金融信息的互享平臺，為防范金融風險提供正確依據，達到共同提高金融風險監管水平。

 

金融風險管理，人才是核心要素

 

一個再完美的金融監管體系，如果缺乏優秀的金融風險管理人才，去操作運用，那也不額看那個發揮出做好的監管效果，也就無法起到防范化解金融風險的作用。

 

從人民日報《大力培育金融風險管理人才(大家手筆)》一文，便可看出，金融風險監督管理，需要有一支高素質的金融風險管理人才。

 
《人民日報》(2018年10月10日·第七版)

然而，社會上的金融風險管理人才，顯然目前并不能夠滿足人民日報文章中對金融風險監管人才提出的如下要求：

 

一、熟悉金融業務，掌握金融風險管理知識，具有較強金融風險意識和風險規避管理技能，精通金融風險控制實務的高素質應用型人才。

 

二、理論功底扎實，具有較強宏觀經濟金融形勢分析能力及風險預判能力，在應對金融風險時能提出有價值的對策建議的高層次研究型人才。

 

對比人民日提出的金融風險管理高素質人才標準，FRM(金融風險管理師)，對金融風險管理人員的培養和認證，與人民日報呼吁大力培養的金融風險管理人才，確有異曲同工之處。

 

FRM，作為世界金融風險管理領域的頂級權威國際資格證書，其考察內容涵蓋資本市場風險、信用風險以及操作與整合性風險、公司治理等。

 

此外，FRM課程每年都會更新，目的是為FRM考生，能夠掌握，當前世界最新金融風險管理知識和概念，為考生構建一個完備的金融風險管理知識體系。

 

持有FRM證書的金融風險管理人才，大多數都服務于大型企業的風控部門和金融機構，他們憑借專業、高水平的金融風險管理技能，推動著各自所在行業，金融風險管理水平的進步。

 

“對金融風險管理從業人員來說，參加FRM證書考試，會是一個提高自己專業水平，拓展發展空間的良好的途徑。而且人民日報文章業提出，培養金融風險管理人才，加強對在崗金融人員培訓，培訓機構起著非常重要的作用。”中國大陸首家GARP認可的FRM備考機構，高頓財經FRM研究中心人士如是說。

 

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作者：高頓FRM老師

 

來源：高頓網校

 

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