票據貼現是企業將手中未到期的“欠條”（如銀行承兌匯票、商業承兌匯票）賣給銀行或金融機構，提前拿到現金的行為。簡單來說，就是用未來的錢換現在的錢，但需要支付一定利息作為“時間成本”。

　　舉個生活化例子：
　　假設你經營一家火鍋店，收到某連鎖超市開出的100萬元銀行承兌匯票（3個月后到期），但你現在急需80萬元購買食材、支付員工工資。這時你可以找銀行辦理貼現：
　　?銀行評估：核查票據真實性，確認超市的開戶銀行有兌付能力；
　　?計算貼現金額：假設貼現利率為年化5%，貼現天數90天，則：
　　?貼現利息=100萬×5%×90/360=1.25萬元；
　　?實付金額=100萬-1.25萬=?98.75萬元；
　　?資金到賬：你當天拿到98.75萬元，票據到期后銀行直接向超市收款100萬元。
　　整個過程相當于你支付1.25萬元利息，提前3個月拿到資金，避免了因缺錢導致的經營中斷。
　　?票據貼現的三大核心價值
　　?解決企業燃眉之急
　　?場景：服裝廠接到大訂單，但客戶用6個月后到期的匯票付款，工廠需立即采購布料。通過貼現，可當天拿到90%以上資金投入生產。
　　?優勢：比申請貸款更快（通常1-3天放款），且利息低于普通貸款。
　　?降低交易風險
　　若使用銀行承兌匯票?（由銀行承諾兌付），貼現后即使付款方破產，銀行也會兜底，風險極低；
　　若使用商業承兌匯票?（由企業承諾兌付），銀行會評估付款企業信用，信用高的企業貼現利率更低。
　　?優化財務報表
　　貼現后應收賬款轉為現金，改善企業現金流指標，更容易獲得投資或銀行貸款。
　　票據貼現和貸款的區別
       票據貼現和貸款都是存款類金融機構的資產業務，都為客戶融通資金，但二者有很多區別。
　　①流動性不同。貼現后的票據仍可以通過轉貼現、再貼現融通資金，因而流動性更高；而貸款一般只有到期才能收回本息，流動性差。
　　②利息收取時間不同。貼現是事前收取利息，貸款是事后收取利息。
　　③利息率不同。貼現的利息率低于貸款的利息。因為貼現的目的是為了提前獲得及時可用資金，并非沒有這筆資金，而貸款是借的他人的錢，要給他人一定的利息補償。
　　④資金的使用限制不同。貼現后，就擁有了資金的完全支配權，資金的使用不受限制；貸款的資金使用受到限制，會受到嚴格的資格審查、監管，因為資金的使用情況直接關乎是否可以照常歸還。
　　⑤債權債務的關系人不同。貼現的債務人不是申請貼現的人而是付款人，遭到拒絕后才能向貼現人或者背書人追索票款；而貸款的債務人就是申請貸款的人，銀行直接與借款人發生債務關系。
　　⑥資金的規模和期限不同。票據貼現的期限較短，通常在一年以下，而且一般金額不大。貸款形式多種多樣，長短不一，規模一般比較大。
　　?普通人如何規避風險？
　　?選擇正規渠道
　　僅通過銀行或持牌金融機構辦理，警惕“中介包貼”“零利息”騙局。
　　?核查票據關鍵信息
　　電子票據需核驗：承兌人名稱、到期日、金額、背書連續性；
　　紙質票據需檢查：水印、鋼印、票號是否與ECDS系統一致。
　　?保留交易證據
　　保存貼現合同、增值稅發票、物流單據，防止銀行追索時無法自證。